ישנן מספר סיבות לכך שכדאי להכיר מושגים במשכנתאות:
- קבלת החלטות מושכלות: הבנת המושגים הבסיסיים במשכנתאות תאפשר לכם לקבל החלטות מושכלות יותר בעת רכישת דירה. כך תוכלו לדעת מהם הגורמים המשפיעים על גובה ההחזר החודשי, על משך ההלוואה ועל הריבית.
- מציאת ההצעה הטובה ביותר: הבנה של מושגים במשכנתאות תאפשר לכם להשוות הצעות מגוונות מבנקים שונים ולמצוא את ההצעה הטובה ביותר עבורכם.
- הימנעות מהטעויות הבנה של מושגים במשכנתאות תאפשר לכם להימנע מהטעויות הנפוצות בעת נטילת משכנתא. כך תוכלו להימנע מתשלום ריבית גבוהה מדי או מתשלום חודשי גבוה מדי.
להלן כמה מושגים בסיסיים במשכנתאות שכדאי להכיר:
- ריבית משכנתא: הריבית היא התשלום שמשלם הלווה לבנק עבור ההלוואה. הריבית משתנה בהתאם למספר גורמים, כגון תקופת ההלוואה, מדד המחירים לצרכן והיסטוריית האשראי של הלווה.
- תקופת משכנתא: תקופת המשכנתא היא משך הזמן שבו הלווה צריך להחזיר את ההלוואה. תקופת המשכנתא הנפוצה ביותר היא 25 שנים.
- החזר חודשי: ההחזר החודשי הוא הסכום הכספי שאותו משלם הלווה לבנק מדי חודש. ההחזר החודשי כולל את הקרן, את הריבית ואת דמי הביטוח.
- קרן: הקרן היא הסכום הכספי שאותו הלווה משלם כדי להחזיר את ההלוואה.
- ריבית: הריבית היא התשלום שמשלם הלווה לבנק עבור ההלוואה.
- דמי ביטוח משכנתא: דמי הביטוח המשכנתא הם תשלום שמשלם הלווה לחברת הביטוח כדי להגן על הבנק במקרה של אובדן כושר עבודה, מוות או פגיעה בנכס.
- הון עצמי: ההון העצמי הוא הסכום הכספי שאותו הלווה משלם מהכסף שלו עבור רכישת הדירה.
- מרווח ביטחון: מרווח הביטחון הוא ההפרש בין שווי הדירה לבין גובה ההלוואה. מרווח הביטחון נועד להגן על הבנק במקרה של מכירת הדירה במחיר נמוך מהלוואה.
- משכנתא צמודת מדד: משכנתא צמודת מדד היא משכנתא שבה הריבית משתנה בהתאם לתנודות המדד.
- משכנתא לא צמודת מדד: משכנתא לא צמודת מדד היא משכנתא שבה הריבית קבועה לאורך כל תקופת ההלוואה.
- משכנתא מוצמדת למדד: משכנתא מוצמדת למדד היא משכנתא שבה הריבית משתנה בהתאם לתנודות המדד, אך לכל שנה ישנה תקרת עלייה בריבית.
- משכנתא צמודה למט"ח: משכנתא צמודה למט"ח היא משכנתא שבה הריבית משתנה בהתאם לתנודות שער המטבע.
- משכנתא לכל מטרה: משכנתא לכל מטרה היא משכנתא שניתן להשתמש בה לכל מטרה, גם שלא לצורך רכישת נכס מקרקעין.
- משכנתא הפוכה: משכנתא הפוכה היא משכנתא שניתן לקבל מגיל 60 ומעלה, שבה הבנק משלם ללווה את הסכום הכספי. הלווה משלם לבנק את ההלוואה בתוספת ריבית לאחר מותו.
חשוב לציין כי אלו הם רק חלק מהמושגים הבסיסיים במשכנתאות. מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות מוסמך כדי לקבל מידע מקיף יותר על המשכנתאות השונות הקיימות
