בעבר, היה ניתן לקחת משכנתא על נכס קיים לטובת רכישת נכס נוסף. עם זאת, החל מ-6 באוקטובר 2021, בנק ישראל הוציא הנחיה המבטלת את האפשרות הזו.
מה הן ההשלכות של ההנחיה?
הנחיית בנק ישראל מקשה על משקיעים לרכוש נכסים נוספים באמצעות משכנתא.
בעבר, משקיעים יכלו להשתמש בהון עצמי מנכס קיים כדי לרכוש נכס נוסף, ללא צורך להעמיד הון עצמי נוסף.
כעת, משקיעים יצטרכו להעמיד הון עצמי נוסף לרכישת הנכס הנוסף, או למצוא דרך אחרת לממן את הרכישה.
כיצד ניתן לקבל משכנתא על נכס קיים לטובת רכישת נכס נוסף?
האפשרויות לקבל משכנתא כזו היא על ידי לקיחת משכנתא על הנכס הקיים בגופים חוץ בנקאיים.
חברות חוץ בנקאיות אינן כפופות להנחיית בנק ישראל, ולכן הן יכולות להעניק משכנתא כזו גם אחרי ההנחיה החדשה.
עם זאת, תנאי המשכנתא של חברות חוץ בנקאיות עשויים להיות פחות טובים מאשר תנאי משכנתא של בנקים למשכנתאות.
האם כדאי לקחת משכנתא על נכס קיים לטובת רכישת נכס נוסף?
ההחלטה אם לקחת משכנתא כזו היא החלטה אישית שצריכה להתקבל לאחר שקילת כל הגורמים הרלוונטיים.
משקיעים צריכים לבחון את ההשלכות הפיננסיות והתזרימיות של המשכנתא, וכן את הסיכונים הכרוכים ברכישת נכס נוסף.
להלן כמה מהגורמים שיש לקחת בחשבון בעת קבלת החלטה זו:
- היקף המשכנתא: משקיעים צריכים לוודא שהם יכולים לעמוד בתשלומי המשכנתא על שני הנכסים.
- תזרים מזומנים: משקיעים צריכים לוודא שיש להם תזרים מזומנים מספיק כדי לכסות את ההוצאות השוטפות של שני הנכסים.
- סיכונים: משקיעים צריכים להבין את הסיכונים הכרוכים ברכישת נכס נוסף, כגון עליית ריבית, שינויים בשוק הנדל"ן וכו'.
היתרונות של לקיחת משכנתא על נכס קיים:
- מאפשרת לרכוש נכס נוסף מבלי להמתין למכירת הנכס הקיים.
- מאפשרת להגדיל את ההון העצמי לרכישת נכס נוסף.
- מאפשרת להשקיע בנדל"ן.
טיפים לביצוע משכנתא כזו
- קבלו ייעוץ מיועץ משכנתאות מוסמך. יועץ משכנתאות יכול לסייע לכם לבחור את המשכנתא המתאימה ביותר עבורכם, ולקבל את התנאים הטובים ביותר.
- בדקו את הנכס הנוסף אותו אתם מעוניינים לרכוש. חשוב לוודא כי הנכס נמצא במצב טוב, וכי הוא צפוי לייצר תשואה נאותה.
- העריכו את יכולת ההחזר שלכם. חשוב לוודא כי אתם יכולים לעמוד בהחזרי המשכנתא על שני הנכסים.
לסיכום
זו יכולה להיות דרך טובה להגדיל את הכנסות המשקיע מהשקעות נדל"ן. עם זאת, חשוב לזכור כי מדובר בפעולה בעלת סיכונים פיננסיים, ולכן יש לבחון אותה בזהירות.
