מיחזור משכנתא – איך תעשו את זה נכון

בתהליך של מיחזור משכנתא מבצעים שינוי בתנאי ההלוואה המקורית,

על מנת לחסוך בעלויות ולמזער את ההוצאות הכלכליות הקשורות למשכנתא. 

התהליך כולל עידכון של התנאים הפיננסיים של ההלוואה,

כמו שינוי ריבית ההלוואה, תקופת ההחזר ותנאי התשלום.

מה שאתם חייבים לבדוק זה שאתם אכן עושים משהו שמועיל לכם

ולא משהו שיזיק לכם בסופו של דבר.

מיחזור משכנתא יכול להיות משתלם מספר סיבות:

1. ירידת ריבית: אם הריבית המשתנה בשוק ירדה מאז הלוואה המקורית שלכם, סביר להניח שכדאי לכם להעביר את ההלוואה למשכנתא חדשה עם ריבית נמוכה יותר. ובכך לחסוך סכומים ניכרים בתשלומים החודשיים ובסך הכולל של ההחזרים.
2. שינוי בתנאי ההחזר: במהלך מיחזור המשכנתא אפשר לשנות את תנאי ההחזר ולהתאימם ליכולת הפיננסית הנוכחית שלכם. זה יכול לכלול הארכת תקופת ההחזר או הפחתת התשלום החודשי. על ידי התאמת ההחזר ליכולות הכלכליות שלכם, תוכלו לחסוך כסף על התשלומים החודשיים המחויבים.
3. בחירת מסלולים אטרקטיביים: במסגרת מיחזור המשכנתא, אפשר לבחור מתוך מגוון מסלולים המתאימים לצרכים שלכם ביותר. תהליך המיחזור מספק לכם הזדמנות לקבל ריביות נמוכות יותר, תנאים גמישים יותר ותכנים המתאימים לצרכים הפיננסיים שלכם. כך אפשר לחסוך כסף ולשפר את תנאי ההלוואה שלכם.
4. חיסכון בתשלום סה"כ: על ידי התאמת המשכנתא ליכולות הפיננסיות הנוכחיות שלכם, ניתן להקטין את סכום התשלומים הסה"כ שיש לשלם על פני תקופת ההלוואה. באמצעות תשלומים נמוכים יותר ותקופת החזר מורחבת, ניתן לחסוך כסף רב בסה"כ התשלומים שתשלמו למוסד הפיננסי.

התהליך של מיחזור משכנתא כרוך בכמה פעולות עיקריות:

1. איסוף מידע: עלינו לאסוף את כל המידע הרלוונטי למשכנתא הקיימת, כולל תנאי ההלוואה הנוכחיים, היתרות, ומבנה התשלום הנוכחי. ניתן לקבל את הנתונים האלו על ידי הוצאת דוח יתרות של המשכנתא.
2. חישוב ובחינת הצעות: עלינו לחשב את התנאים הפיננסיים המעודכנים ולבחון את הצעות המיחזור ממגוון מוסדות פיננסיים. חשוב לבדוק את התנאים החדשים בקפידה ולוודא שהם מתאימים לצרכים וליכולת הפיננסית שלנו.
3. בחינת עלויות: עלינו לבחון את העלויות הכלכליות הקשורות למיחזור משכנתא, כולל דמי עידכון, דמי טיפול ועמלות בנק. חשוב להבין האם החסכון הכלכלי משתלם ואם הוא מכסה את ההוצאות הקשורות.
4. פניה לבנק וניהול התהליך: אחרון, עלינו לפנות לבנק המעניק את ההלוואה הקיימת ולהביא לידיעתו את ההצעה החדשה שקיבלנו. נדרשת תהליך של ניהול ועידוד התהליך בשיתוף פעולה עם הבנק, כולל הגשת מסמכים נדרשים והתכנון הכלכלי לטובת העסקה.

כדי לקבוע מתי כדאי למחזר את המשכנתא, יש לקחת בחשבון את הנקודות הבאות:

1. ירידת ריבית: אם הריבית המשתנה ירדה מאז שהתקבלה ההלוואה המקורית, ייתכן שיהיה משתלם למחזר את המשכנתא כדי ליהנות מריביות נמוכה יותר ולחסוך בתשלומים החודשיים המחויבים.
2. שינוי ביכולת הפיננסית: אם יש שינוי ביכולת הפיננסית שלכם, לדוגמה, ירידה בהכנסה או תשלום חובות נוספות, עשוי להיות צורך להתאים את התשלומים החודשיים ליכולת הכלכלית הנוכחית שלכם. במקרים כאלה, ייתכן שיהיה משתלם למחזר את המשכנתא כדי להקטין את התשלומים החודשיים.
3. רעיון ניצול הערך של הנכס: אם ערך הנכס התרחב מאז שקיבלתם את ההלוואה המקורית, ייתכן שתהליך מיחזור משכנתא יאפשר לכם לנצל את הערך המוגבר ולקבל הלוואה נוספת בתנאים טובים יותר.
4. צורך בשיפור תנאי ההלוואה: אם תחשבו שהתנאים של ההלוואה המקורית שאתם מחזיקים בהם לא מתאימים יותר לצרכיכם, תהליך של מיחזור משכנתא יכול להציע לכם הזדמנות לשפר את התנאים הכספיים והחוזיים של ההלוואה, לדוגמה, להוריד את הריבית או לשנות את מועד ההחזר.

מה התהליך לפני ביצוע מיחזור משכנתא,

כדאי לבדוק ולהשוות בין התנאים של ההלוואה המקורית לבין התנאים שתקבלו בהלוואה החדשה.

יש לקחת בחשבון את העמלות והתשלומים הנוספים שיכולים להיות קשורים למיחזור,

כמו תשלום עמלת הפרשי היוון או עמלות פיצוי מוקדם.

בחישוב הכלכלי של המיחזור יש לקחת בחשבון את העלויות והיתרות במשך כל תקופת ההלוואה,

כדי לדעת את החסכון הסופי שתיהנו ממיחזור ההלוואה.

חשוב להדגיש: התשובות הנ"ל הן כלליות ואין לראות בהן ייעוץ פיננסי אישי.

כדי לקבל המלצות מדויקות למקרה שלך, מומלץ להתייעץ עם מומחה פיננסי או יועץ משכנתאות,

שיוכל לדאוג לבחון את המקרה הספציפי שלך ולתת לך ייעוץ מותאם אישית.

מיחזור משכנתא באתר כל זכות